L’adoption généralisée des LEI pourrait permettre au secteur bancaire mondial d’économiser 2 à 4 milliards de dollars US

La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) a sollicité l’aide de McKinsey pour faire le rapport sur l’adoption mondiale des identificateurs d’entités légales ou LEI et les conclusions du rapport maintenant publié montrent que le secteur bancaire pourrait économiser entre 2-4 milliards USD en recrutement de clients et si elles étaient adoptées plus largement, pourraient faire économiser entre 5-10% au secteur bancaire mondial. Cela représente un montant total d’environ 40 milliards de dollars US.

L’intégration du client n’est qu’un des domaines où les LEI ont le potentiel d’aider à économiser temps et argent. D’autres domaines qu’il pourrait aider sont le cycle de vie du client en ce qui concerne les transactions, la conformité, la production de rapports, la surveillance des risques et bien d’autres encore.

La figure ci-dessous fournit une liste des processus bancaires qui ont beaucoup à gagner de l’introduction des LEI dans la gestion du cycle de vie des clients.

L'adoption généralisée des LEI pourrait permettre au secteur bancaire mondial d'économiser 2 à 4 milliards de dollars US

Intégration

McKinsey a pris en compte l’intégration du client et a créé un rapport plus approfondi sur les économies potentielles dans ce domaine de la gestion du cycle de vie du client. Aujourd’hui, les banques dépensent environ 40 milliards de dollars par an pour l’intégration de leurs clients. En adoptant largement les LEI, les banques pourraient économiser 2 à 4 milliards de livres sterling.

En effet, en utilisant les LEI pour rationaliser la connexion entre les sources de données internes et externes, les banques pourraient réduire le temps d’intégration de 14%. Parmi les autres avantages, mentionnons :

  • 3-7 jours de moins au chiffre d’affaires,
  • une meilleure fidélisation de la clientèle.
  • une meilleure expérience client (grâce à une diminution des demandes de données et de documents lors de l’embarquement),
  • et une atténuation des risques de conformité et de crédit (en raison d’une vision plus holistique des sources de données internes et externes).

L'adoption généralisée des LEI pourrait permettre au secteur bancaire mondial d'économiser 2 à 4 milliards de dollars US

Aperçu général

Le rapport montre que les LEI sont surtout utilisés à l’intégration, mais qu’ils ne le sont qu’à la fin du processus d’intégration. Elle recommande que le secteur bancaire fasse davantage pour que les LEI soient intégrés dès le début du processus d’intégration. Cela permettrait d’accélérer l’identification et la vérification des contreparties, d’accroître la conformité et d’améliorer les processus KYC.

Après l’intégration, la LEI pourrait être utilisée avec des rafraîchissements de KYC sur une base périodique, ainsi qu’une vérification supplémentaire pour les paiements spéciaux et une surveillance continue des contreparties. Par exemple, des nouvelles négatives concernant le crédit ou l’activité commerciale d’une contrepartie.

Dans les 50 entretiens menés auprès de grandes banques, 4 points faibles ont été identifiés.

  1. Liaison manuelle de données d’entités provenant de sources internes et externes disparates.
  2. Difficulté d’évaluation de la structure juridique de propriété des entités.
  3. Transparence limitée en ce qui concerne les principaux dirigeants des entités.
  4. Expérience client médiocre en raison de la nécessité d’effectuer de multiples allers-retours pour recueillir les données et les documents des clients.

L'adoption généralisée des LEI pourrait permettre au secteur bancaire mondial d'économiser 2 à 4 milliards de dollars US

Le rapport lui-même dit :

L’étude a révélé que de nombreuses banques tentent de résoudre ces problèmes en mettant en œuvre diverses solutions techniques, en augmentant leurs effectifs ou en acceptant simplement des temps de cycle plus longs. Étant donné qu’aucune de ces méthodes ne résout entièrement ces points faibles, de nombreuses personnes interrogées du secteur bancaire ont répondu avec enthousiasme à l’idée d’utiliser les LEI pour identifier et vérifier les contreparties.

Le rapport conclut en suggérant que le secteur bancaire devrait

Participer à la discussion qui s’ensuivra sur le soutien nécessaire pour que les banques intègrent la LEI dans les processus CLM. Le GLEIF se réjouit également de l’opportunité de dialoguer avec les associations bancaires, les alliances et les parties prenantes plus larges sur cette question et poursuivra des initiatives de collaboration à l’échelle mondiale.