Identificateurs d’entités légales dans KYC

Identificateurs d'entités légales dans KYC

Les organisations de toutes formes et de toutes tailles qui font des affaires avec des clients, des agents ou des consultants, doivent s’assurer qu’elles savent avec qui elles font des affaires. Essayer de vérifier une entité commerciale, en particulier dans le monde en ligne, est une tâche difficile. Les cybercriminels veulent se faire passer pour des entreprises afin d’avoir accès à des financements ou de blanchir de l’argent. Cela met aussi votre organisation en danger. Les Identificateurs d’Entités Légales (LEI) peuvent contribuer grandement à résoudre ce problème, mais d’abord, prenons un peu de recul et plongeons un peu plus dans le KYC.

Qu’est-ce que la Connaissance Du Client (KYC) ?

KYC est un processus qui consiste à comprendre avec qui vous faites des affaires et à évaluer leur pertinence ou les risques qu’ils représentent pour votre organisation. Les banques, les assureurs, les créanciers et d’autres encore exigent de plus en plus (grâce à la réglementation mondiale sur la connaissance du client) que les clients fournissent des informations de diligence raisonnable pour s’assurer qu’ils sont bien ceux qu’ils disent être. La réglementation KYC s’étend maintenant à d’autres secteurs comme les organismes sans but lucratif.

KYC implique généralement :

  1. L’identification du client par la collecte de renseignements personnels.
  2. Le filtrage des données par rapport aux listes de surveillance mondiales.
  3. Détermination du risque auquel le client est exposé en matière de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme ou de vol d’identité.
  4. Création et évaluation d’un profil de client.
  5. Surveillance des transactions par rapport au profil de comportement attendu du client.

Essentiellement, le KYC concerne la gestion des risques. Il s’agit également de réduire le nombre de crimes financiers sur le marché et de s’assurer que vous pouvez faire confiance aux transactions commerciales en ligne. La  réglementation sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) a été le fer de lance de la réglementation KYC.

Elle fait référence aux contrôles de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) que les entreprises de services financiers doivent effectuer :

  • consulter l’identité du client,
  • vérifier l’identité du client,
  • évaluer et, le cas échéant, obtenir des informations sur l’objet et la nature prévue de la relation d’affaires ou de la transaction occasionnelle.

Selon le  site Web du Gouvernement Britannique, le contrôle d’identité comprend cinq parties :

  1. obtenir des preuves de l’identité déclarée (“force”)
  2. vérifier l’authenticité ou la validité de la preuve (“validité”)
  3. vérifier que l’identité déclarée existe depuis longtemps (“activité”)
  4. vérifier si l’identité déclarée présente un risque élevé d’usurpation d’identité (“fraude à l’identité”)
  5. vérifier que l’identité appartient à la personne qui la revendique (“vérification”)

Mais la vérification de l’identité ne s’arrête pas aux individus. Les organisations doivent également vérifier l’identité d’une entreprise. Selon la réglementation AML, cela signifie verifier :

  • le nom de la personne morale
  • numéro d’entreprise ou numéro d’enregistrement
  • domiciliiation
  • nom complet de chacun des membres du conseil d’administration.

Où est-ce que les identificateurs d’entités légales entrent en jeu ?

KYC existe depuis longtemps et beaucoup de recherches ont été faites sur les moyens d’améliorer le processus.  Actuellement:

  • 6/10 vendeurs seniors dans le secteur bancaire passent 1,5 jour par semaine à l’accueil de nouveaux clients.
  • 50% des institutions financières utilisent en moyenne 4 identifiants dans leur KYC d’intégration.
  • 57 % des répondants conviennent que la fiabilité des données de référence est un défi.
  • 55 % des répondants sont d’accord pour dire que le ressourcement de l’intégration est un défi.
  • 55 % des répondants conviennent que la longueur des processus signifie un risque de perte d’activité.
  • 61% des répondants sont d’accord pour dire que la technologie numérique va compliquer davantage le processus.

Le fardeau se poursuit au-delà de l’étape d’intégration, car les organisations doivent tenir à jour les données des clients en vérifiant régulièrement les informations commerciales et en modifiant les structures de propriété. Et si tout cela pouvait se faire par le biais d’un système ouvert ? Et s’il suffisait de vérifier à un seul endroit toutes les informations sur les clients nécessaires à l’intégration ?

C’est là qu’interviennent les LEI.

L’adoption des LEI pour chaque transaction client peut faire gagner du temps, de la transparence et simplifier l’intégration. En effet, la base de données des LEI est ouverte, actualisée et contient toutes les informations nécessaires à l’identification d’une organisation.

Les institutions financières peuvent passer de la vérification de plusieurs données à la vérification d’une seule donnée pour une organisation, la LEI. Le rapport publié par McKinsey montre que le secteur bancaire pourrait économiser entre 2 et 4 milliards de dollars US en termes d’embarquement de clients,  nous avons couvert ce rapport plus en détail ici.

Comment améliorer le KYC avec les Identificateurs d’Entités Légales

Selon UK Finance, en 2018

“les systèmes de sécurité avancés et les innovations dans lesquels le secteur financier investit pour protéger les clients ont permis d’arrêter plus de 1,6 milliard de livres sterling de fraude non autorisée. Mais malgré cela, les criminels ont réussi à voler 1,2 milliard de livres sterling par la fraude et les escroqueries en 2018.”

Avec ce nombre étonnamment élevé, il n’est pas étonnant que les institutions financières et autres organisations cherchent des moyens de mieux protéger leurs revenus. Les processus doivent être adaptés aux flux de travail en ligne et eKYC, qui est entièrement en ligne, doit être sécurisé et fiable.

Les LEI se développent rapidement et la plupart des sociétés commerciales sont maintenant tenues d’en avoir un, mais leur coût d’obtention est faible, voire nul, pour une entreprise, de sorte qu’il n’y a pas d’obstacle à leur adoption. Vous pouvez exiger de vos clients qu’ils aient un LEI, approuvé par une unité opérationnelle locale indépendante gérée par la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). Une fois que ces données se trouvent dans la base de données de la LEI, vous pouvez configurer vos systèmes pour vérifier les données de référence dans la base de données afin d’économiser du temps et de l’argent dans la vérification et le contrôle manuels.

Dans l’exemple d’une demande de prêt commercial, eKYC pourrait vérifier et contrôler une entreprise avec une LEI en quelques minutes et un prêt pourrait être accordé avec peu ou pas de friction pour le client.

Vous voulez en savoir plus sur les LEI ?  Cliquez ici.